Амурская область.  Хроника региона БЛАГОВЕЩЕНСК
новости региона
 


Версия для печати

Новости региона

Невежливые люди: куда жаловаться на коллекторов и почему большинству из них грозит безработица

17.02.2017
Источник информации: Амурская правда
Адрес новости: http://www.ampravda.ru/2017/02/17/072866.html



«Вежливых людей» в России должно стать больше. Теперь так стали называть тех, чья деятельность до недавнего времени напоминала работу «братков» из 90-х — коллекторов. Новый федеральный закон, часть положений которого вступила в силу с начала этого года, установил для таких агентств жесткие правила работы с должниками. Стать коллектором теперь непросто, а вот потерять свою лицензию или получить штраф за слишком назойливые просьбы вернуть деньги — легко. Кроме того, теперь должники могут запретить коллекторам напоминать о себе. О новых правилах деятельности коллекторов, о том, как они повлияют на работу банков и почему грозят закрытием большинству  агентств — в материале АП.

ТекстФото 2
«Копай себе могилу!»

«Брата отвезли на берег Зеи, дали лопату и сказали: копай. Если через неделю не отдашь 700 тысяч, которые должна твоя дочь, в следующий раз мы тебя здесь закопаем. Он нашел деньги за неделю», — рассказ жительницы Благовещенска кажется сценой из дешевого боевика. Вот только подобных случаев работы коллекторов по стране — сотни. Доведение до самоубийства, насилие, незаконное проникновение в жилище — работа коллекторов до последнего времени фактически не была регламентирована законом и фразу «возвращение долгов» специалисты по возвращению трактовали, как хотели.

«К нам на собеседование пришел военный пенсионер и спросил — дадут ли пистолет для выездов к должникам».

— Я помню, к нам на собеседование — устраиваться в отдел по работе с проблемными клиентами — пришел военный пенсионер, — рассказывает сотрудник одного из банков области. — Первый его вопрос был: дадут ли пистолет для выездов к должникам. Конечно, его не взяли. Но я знаю, что он устроился в коллектроское агентство и считается там одним из самых эффективных специалистов.

Регулярные нарушения уголовного кодекса коллекторами по всей стране в итоге привели к созданию федерального закона № 230. В нем подробно расписано, кто и как может заниматься возвращением взятых в кредит средств. Законодатели определили контролирующий работу коллекторов орган — это Федеральная служба судебных приставов.

— И коллекторы, и приставы занимаются взысканием долгов, — комментирует начальник отдела правового обеспечения и работы с обращениями граждан управления ФССП по Амурской области Ольга Заварзаева. — Но если мы работаем в рамках возбужденного исполнительного производства, то коллекторы — на досудебном периоде. Служба судебных приставов уполномочена не только осуществлять контроль за их деятельностью, но и привлекать к административной  ответственности в случае нарушений законодательства.

Должников беспокоить по расписанию

41

миллиард рублей — кредиты на такую сумму взяли амурчане на 1 января 2017 года, по данным ГУ Центробанка по Амурской области.

Нарушить права гражданина теперь несложно: новые правила не дают коллекторам давить на должника. Например, звонить заемщику можно не чаще 2 раз в день и 4 раз в неделю. Беспокоить проблемного заемщика телефонными разговорами, смс, письмами и лично можно только в рабочие дни с 8 утра до 22.00, в выходные и праздники — с 9 до 20.00 по месту пребывания должника. Важное уточнение: теперь коллекторы могут звонить только по телефону, который зарегистрирован на должника. А значит, звонки родственникам и друзьям незаконны. Личный визит — не чаще раза в неделю.

— При любом обращении — письменном или устном — коллектор обязан представиться, назвать свою организацию, предоставить полную информацию о кредитном договоре, размере и структуре просроченного долга, озвучить  реквизиты счета, — комментирует Ольга Заварзаева. — Не допускаются угрозы, оскорбления должников. Чтобы не нарушить права обеих сторон, коллекторов обязали записывать все переговоры.

Если коллекторы звонят раньше или позже разрешенного времени, или чаще, указывают не всю информацию, амурчане могут обращаться в амурское УФССП. За это агентствам грозят штрафы — от 5 до 50 тысяч рублей на физическое лицо, от 10 до 100 тысяч — на юридическое.

— Если вы хотите подать обращение о нарушении коллекторами ваших прав, имеет смысл заранее взять распечатку телефонных звонков или электронных писем — это ускорит процесс, — говорит Ольга Заварзаева. — Кроме того, нужно помнить, что в компетенции ФССП административные нарушения. Все, что попадает под действия Уголовного кодекса, будет перенаправлено в правоохранительные органы.

Кому можно стать коллектором

67,2

миллиарда рублей должны жители области кредитным организациям на 1 января 2017 года, по данным ГУ Центробанка по Амурской области.

В ФССП можно пожаловаться только на легальные коллекторские агентства — все они есть в реестре в открытом доступе на сайте службы приставов. Если компании, требующей возвратить долг, нет в вписке — можно обращаться в полицию, так как работа таких взыскателей долгов незаконна.

При этом коллекторы, зарегистрированные в любом регионе, имеют право работать по всей России. Всего на сегодняшний день в реестре чуть более 30 агентств. В Амурской области подана пока только одна заявка на создание агентства, она находится на стадии рассмотрения.

— К компаниям, которые хотят вести коллекторскую деятельность, существует ряд требований. Например, ни один сотрудник агентства не должен за последние три года иметь непогашенной задолженности. Более того, возместить долг такой человек должен был в течение 30 дней после вступления в силу соответствующего решения суда, — говорит Ольга Заварзаева. — Так же сотрудники и руководство коллекторского агентства не должны иметь непогашенной судимости в сфере экономики и против госвласти.

Кроме того, коллекторское агентство обязано застраховать ответственность за причинение вреда должнику в ходе своей работы. Сумма страховой выплаты должна быть не менее 10 миллионов рублей. Ведь, согласно ФЗ №230, «кредитор и лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, обязаны возместить убытки и компенсировать моральный вред, причиненные их неправомерными действиями должнику и иным лицам».

Также коллекторам придется потратиться на специальное программное обеспечение и оборудование для фиксации и трехгодового хранения записей переговоров с должниками.

Вопрос рентабельности

4,5

миллиарда рублей — просроченная задолженности амурчан перед банками на 1 января 2017 года.

Все вместе — жесткие и затратные требования к организации работы, ограничение возможности психологического давления на должника и высокие штрафы за малейшие нарушения ставят под сомнение рентабельность коллекторского бизнеса. Ведь банки (а именно они в основном продают свои непогашенные кредиты) в большинстве имеют свои отделы работы с проблемными должниками. Однако будучи вынужденными действовать в рамках закона, такие кредитные организации не могут позволить себе выйти за рамки допущенного уголовным кодексом при общении с должником. А значит, коллекторам достаются заемщики, на которых уговоры «по-хорошему» банковских сотрудников не подействовали. Но теперь и у коллекторов остались те же мирные методы убеждения, следовательно, уровень возврата долгов, скорее всего, упадет. Таким образом, ждать высокой конкуренции в коллекторской сфере в ближайшем будущем, скорее всего, не придется.

И самое неочевидное —  ФЗ №230 может повлиять и на процентные ставки по потребительским кредитам. Ведь если коллекторы будут скупать меньше «проблемных» займов, значит, больше «просрочки» ляжет на банки. Но повышение процентных переплат для всех клиентов может сказаться на конкурентоспособности кредитных организаций. Поэтому имеет смысл ждать развития тенденции последних лет — дифференцированного подхода к процентной ставке в зависимости от платежной благонадежности клиента. Таким образом, рассчитывать на дешевый первый кредит новым клиентам банков не придется: кредитная история будет иметь все больший вес.

Амурчанин написал первое заявление на коллекторов

Первую жалобу на работу коллекторов сотрудники ФССП по Амурской области получили в конце января. Амурчанин пожаловался на звонки коллекторов, при том, что данный кредит, по его словам, он вообще не оформлял. «Мы проверили коллекторское агентство, оно зарегистрировано в Москве. Собрали пакет документов, дополнительно опросили гражданина и направили все документы в столицу, — комментирует Ольга Заварзаева. — Поскольку законопроект вступил в силу с начала этого года, механизмы взаимодействия еще нарабатываются. Но мы надеемся получить ответ из Москвы и решить проблему в ближайшее время».

Отказаться от звонков коллекторов теперь можно, просто написав заявление в ФССП. Достаточно направить письмо через нотариуса или заказной почтой кредиторам, и коллекторы потеряют право донимать человека. Заявления могут быть двух видов: либо перевод всех переговоров с должником на представителя (адвоката), либо полный отказ от взаимодействия, после которого коллекторам останется идти суд. Второй вид заявления может быть направлен коллектору или кредитору не раньше, чем через четыре месяца после возникновения просрочки.

«За каждый звонок мы получали 5 рублей»

До последнего времени стать коллектором было несложно: объявления с соответствующими вакансиями ежедневно выкладывали в интернете.

— Я училась на 4 курсе и искала подработку на пару часов в день. Решила попробовать себя в роли коллектора. Устроиться было просто — лишь бы возраст позволял. Никакого образования или опыта от меня не требовалось. Мы работали от компании «Феникс», должниками всегда были те, кто взял займ в банке «Тинькофф», — делится воспоминаниями жительница Благовещенска Дарья. — После обучения каждому выдавали базу с номерами и шаблоны разговора, их было три: с самим должником, с его близкими родственниками и со знакомыми. На каждый звонок отводилось три минуты. Я должна была успеть представиться, узнать с кем говорю, сообщить о задолженности и постараться уговорить человека вернуть долг. Ругаться, кричать, использоваться нецензурную лексику запрещено. Я проработала всего несколько недель, так как зарплата оказалась минимальной. За сам звонок нам платили по пять рублей, основной доход — если человек после обращения гасил хотя бы часть задолженности. Но это было большой редкостью.

«Дешевле поставить «Антиколлектор» и не платить»

Коллекторы не могут причинить должнику реального вреда — считает благовещенка Марина, которая не раз имела дело с ними.

—  На самом деле коллекторы беззубы. У меня было два непогашенных кредита. По первому со мной связался очень вежливый молодой человек, предложил реструктуризацию. Мы согласовали график платежей, и я погасила долг. А во втором случае звонили нахалы. Разговаривать с такими я не собираюсь, — говорит жительница областного центра. — Их угрозы смешны: говорили, что заберут квартиру, а это невозможно, если у человека единственное жилье. Заявляли, что отберут ребенка: тоже нереально, если он сыт, одет, получает медпомощь и ко мне, как родителю нет нареканий. Говорили про испорченную навсегда кредитную историю. Неправда, банки учитывают только последние пять лет. Орали, что заведут дело по статье «мошенничество». Это тоже вранье, доказать мошенничество по оформленному займу можно, только если я ни разу не заплатила ни копейки банку. В итоге я просто установила на телефоне программу «Антиколлектор»: она не пропускает звонки с телефонных номеров коллекторов. Теперь звонят редко, пару раз в месяц. Кладу трубку, нажимаю на кнопку — и этот номер появляется в общей «антиколлекторской» базе и блокируется у всех, кто пользуется программой.

Агентств станет в 10 раз меньше

Сегодня в Благовещенске работает лишь несколько представителей легальных федеральных  коллекторских агентств. Одно из самых крупных — «Первое коллекторское бюро/ Национальная служба взыскания».

— Мы ожидаем, что коллекторский рынок претерпит изменения. До текущего момента на рынке было представлено более 800 компаний, которые называли себя коллекторами, — рассказал АП заместитель гендиректора объединенной компании «Первое коллекторское бюро/ Национальная служба взыскания» Павел Михмель. — После вступления закона в силу, ожидаем, что агентств останется не более 80. Это вызвано высокими требованиями, которые закон предъявляет к работе таких компаний. Коллекторские агентства, которые не войдут в реестр, будут действовать за рамками правового поля и попадут в поле зрения правоохранителей. Наконец, сделан первый шаг к формированию цивилизованного регулируемого рынка коллекторских услуг.

«Коллекторы выгоднее суда»

Зачастую банку выгоднее перепродать долг коллектору, а не добиваться возврата займа через суд.

— Судебный спор не всегда гарантирует возврат средств — например, у должника нет «белой» зарплаты, имущества, которое можно реализовать. При этом учтите, что пока долг не закрыт, банк вынужден, держать в резерве сумму, равную этому долгу. То есть заемщик теряет вдвойне, — комментирует банковский эксперт, пожелавший не называть своего имени. —  При этом длиться суд может до года. Все это время деньги, вместо того, чтобы приносит прибыль, заморожены. Поэтому банки сотрудничают с коллекторами. Максимальная сумма, за которую можно продать такой долг — 80 % от задолженности, но это в том случае, если есть твердый залог. В среднем дисконт составляет от 40 до 60%.



Внимание!
При использовании материалов просьба указывать ссылку:
«Амурская область. Хроника региона»,
а при размещении в интернете – гиперссылку на наш сайт: www.amur-news.ru

Все новости раздела






Следствие рассматривает три причины крушения Ан-2 в Амурской области

Минтранс Приамурья назвал три рассматриваемые причины крушения самолета Ан-2 7 ноября в Амурской области. Об этом пишет РИА "Новости". Напомним, самолет разбился в районе поселка Экимчан 7 ноября. В ведомстве говорят, что пилоты в последние секунды ...

В Амурской области при взлете разбился самолет

Утром 7 ноября в поселке городского типа Экимчан Селемджинского района Амурской области разбился самолет Ан-2, принадлежащий частной компании. Как сообщает пресс-служба СК РФ, на борту находились два члена экипажа, один из которых погиб. ...

Глава поселка пропал в Амурской области

Следователи возбудили уголовное дело после исчезновения жителя поселка Новобурейский Амурской области. Об этом сообщает РИА "Новости". Между тем, региональные СМИ сообщают, что пропал глава поселка Андрей Новокрещенов. 39-летний мужчина исчез 2 ноября. ...

Дом, где живет любовь: Игорь Саруханов растит дочерей вдали от большого города

«Строилось, но не у меня» Дом я начал строить в 2000 году. Переехал на участок и взялся за дело. А до этого руководил процессом на расстоянии: жил в московской квартире и общался со строителями по телефону. Мне говорили, что все в порядке, можно ...

С Днем учителя! Поздравление губернатора и спикера Заксобрания Амурской области

В Приамурье живут и работают замечательные педагоги влюбленные в профессию, верные долгу, истинные патриоты своей малой родины. ...

  • Команда КВН из Усть-Нюкжи поедет в Москву после блестящей игры в «Артеке»
  • Благовещенская таможня с трудом справляется с резким наплывом туристов из Хэйхэ
  • Задержавшие отопительный сезон районы Приамурья проверит прокуратура
  • «Амурская правда» разыскивает в офисах самую красивую и творческую амурчанку
  • Гороскоп на 4 октября: Овнам лучше не злоупотреблять диетами, а Львам – не рисковать деньгами
  • Никита Пресняков: «Мои друзья — простые пацаны со двора»
  • Перманентный макияж: как исправить дефекты внешности без риска для здоровья
  • Утро с «Амурской правдой»: позабыты спиннеры, голодный слон-гроза и «Мир» Елки
  • Тяжело больному сыну амурского спортсмена дали квоту на лечение в Санкт-Петербурге